本文摘要：每月性价比最高保险清单：保险产物种类繁多，差别品牌、差别责任，差别价钱，每个保险都说好，我们眼花缭乱。网上保险测评许多，产物更新很快，到底现在哪个产物最好？为了资助大家解决这些难题，令郎保险研究团队每月测评全网产物，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。同时令郎团队还会详尽说明产物如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。顾名思义，意外险保的是意外。

每月性价比最高保险清单：保险产物种类繁多，差别品牌、差别责任，差别价钱，每个保险都说好，我们眼花缭乱。网上保险测评许多，产物更新很快，到底现在哪个产物最好？为了资助大家解决这些难题，令郎保险研究团队每月测评全网产物，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。同时令郎团队还会详尽说明产物如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。顾名思义，意外险保的是意外。

可什么是意外，内里可大有讲头：所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件。1）意外需要是突发的，所以中暑之类的不赔。中暑在一定水平上认为是可制止的，不是突发的。

2）意外需要是外来的，所以猝死之类不赔。猝死是疾病，是由于自身身体性能变化造成，属于内因。（固然，因为因猝死不赔造成的影响太欠好，现在许多意外险猝死也赔了。

）3）意外需要是非本意的，所以自杀自残不赔。像之前闻名的骗保案，有意把开车掉到河里，保险公司发现也肯定是不赔的。

说清楚了啥不赔，那么意外险赔啥呢？那可就多了。大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。

都在意外险的射程规模以内。尤其像是跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤这种，太常见了，基本上令郎身边每年都市有人遇到这些情况，生活中，意外险派上用场的概率就很高，所以咱们说意外险是居家必备之良品。而且啊，意外险价钱特自制，保额又高。

往往不到200块就能买到50万的保额，堪称保险界清流。意外险还特容易买，大多数保险公司的一般把一年期意外险看成敲门砖产物，价钱自制，续保门槛低，压根没计划从意外险上赚钱。总之，意外险又有用，又自制，又好买。

购置难度比力低，所以文章接下来，会给大家一个筛选框架，买保险别吃了亏；然后再按这套筛选尺度给大家推荐几款产物，照着买，买不了亏损，买不了上当。买意外险这件事情特简朴，令郎总结了一个顺口溜，叫做：一个不能少，两个加分项。不到三百块，能买五十万。不买恒久型，不买返还型。

第一句说得是保障责任，第二句是保额保费，第三句是大家买的时候要注意的坑。让令郎一句一句来解释。一个不能少：意外险的保险责任通常包罗三项：意外伤残、意外身故、意外医疗，许多保险产物为了降低产物单价，显得很自制，经常会缺斤少两。

但咱们要注意，在买意外险时，这些责任，一个都不能少了！1）意外身故：意外身故，就是因为意外挂了，保险公司会根据约定的保额，直接赔给一笔钱。买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。可是实话说，从数据上看，因意外导致的身故只占到20%左右，意外身故的作用比力有限。

2）意外伤残：意外伤残，指因为意外残疾了，通常来说，保险公司根据保额乘以伤残品级，赔付一笔钱。一级伤残最严重，赔付保额的100%，二级伤残赔90%，三级伤残赔80%，依次类推，直到十级伤残，赔付10%。好比，杨过杨大侠，一肢完全断裂是5级伤残。5级伤残赔60%保额。

50万保额能赔30万，100万保额能拿60万。大陆保险中，保伤残的只有意外险，这也导致意外伤残保障最为重要。这笔钱，起到的是抚恤金的作用，一来可以弥补由于残疾带来的收入损失，二来可以维持未来的生活。

下面要划重点了，有一种意外险，意外伤残不是按比例赔，而是按保额赔。好比，50万保额，断一根指头跟断一根胳膊同样都是赔5万，这样就显着不合理了。这类产物，坚决Pass掉。

3）意外医疗：意外医疗，指因为意外伤害产物的医疗费，保险公司举行报销。这也是名堂最多的一部门。

意外医疗的额度不少于一万，在此基础上，免赔额越低越好；医疗报销最好能保社保外的。一般来说，能用到意外医疗都是小地方，花费一般不多。好比，骨折了，花费了几千块钱，去掉社保报销部门，再去掉几百块的免赔额，剩下的部门，意外医疗都能给报销掉。而且即便因为意外，花费了几万块，以致十几万也不用担忧，这就进入了百万医疗险的射程规模，百万医疗险会给报销。

别看意外医疗报销额度不高，但有它能大大提高意外险的使用率，所以咱们说，意外身故、意外残疾、意外医疗，各有各的作用。但凡少了其中一项，或者某一项缺斤少两的，直接不予思量。两个加分项：如果意外险都是同一副面貌，各大保险间那就成了纯价钱战。为了拉开相互间的差异，各家保险会增加附加责任。

在众多责任中，令郎最推荐两项：猝死责任和住院津贴。猝死责任；鲁迅说：意外险原来是不应该有猝死责任的。厥后贫苦多了，才有的猝死责任。

对于猝死，绝大多数是因为心脏的问题。而有心脏疾病，就显着不切合意外险中的“非疾病的”界说，保险公司本应该不赔的。

可是，最近几年，因猝死发生的纠纷实在太多了。一旦不赔，消费者就说保险“这也不赔，那也不赔”。保险公司心说：服了。

这么多贫苦事，不如我直接把猝死放进责任里。于是才有了，赔猝死的意外险。而且加上猝死责任，也贵不了几多钱，50万保额，每年也就是加上几十块钱的事情。

消费者喜欢啊，带上猝死责任，“996”加班时，就心安了很多多少。住院津贴：另外令郎比力推荐的住院津贴责任。

好比打球骨折住院了，躺在床上天天另有几百块的津贴。这笔钱可以用来请照顾护士，也可以买些营养品给自己补补，就比力实用。此外，在附加责任中另有交通工具多赔保额，航空意外多赔保额等等责任，像这些，有则加之，没有就算了，都不是重要的部门。

不到三百块，能买五十万：满足了上诉的保障责任之后，会不会很贵呢？不会的。意外险的保障责任发生概率低，所以是四大保险中最自制的。令郎为大家划一个价钱线：50万保额，不要凌驾300块；100万保额，不要凌驾600块。

凌驾这个价钱，或许率就买贵了。那么意外险要配几多万保额呢？意外险保额建议50万起步，100万不多。还是拿前面提到的杨过杨大侠举例，一只手臂完全断裂赔60%的保额，50万赔30万，100万赔60万。说些不吉祥的话，如果这种伤残的情况发生在你我身上，会给我们带来几多直接和潜在的损失？令郎以为，起码不应该少于重疾险的保额吧。

好，从上面尺度看，有两类保险就肯定不要碰了：不买恒久型：意外险并不建议买恒久的，恒久意外险比一年期意外险贵许多。拿X安福捆绑的恒久意外险为例，保至70岁，50万保额每年要2500，价钱横跨十几倍。对于意外险来说，一来每年的价钱牢固，价钱不会随年事增加而增长二来康健见告宽松，不存在不能续保的难题。

买恒久的完全没有意义的。一年一买即可。不买返还型：比恒久意外险更坑的是返还型意外险。拿X康人寿的X行天下为例，18岁，10万保额，每年就要交3257元，换算成50万保额高达1万6，价钱横跨了几十倍。

拿每年多交的钱放余额宝，都比返还的多。咱们老黎民对保险价钱没有观点，才买了许多坑货产物。在明确了上面的尺度以后，希望大家都能擦亮慧眼，挑出一款适合自己的意外险。

令郎团队收集了市面上192款意外险产物意外险产物，从中挑出的这些，算是性价比不错的：然后我凭据差别的使用场景，最推荐的就是下面六款成人意外险：1、大护甲成人意外险最近刚上市的大护甲，一举成为了现在保障责任最全、保费最自制的意外险。尤其是它的至尊版，每年只要289元，就能买到100万保额，比大保镖（至尊版）还自制。5万意外医疗，0免赔，不限社保报销。

但如果未经由社保报销，社保目录内的用度，免赔100，报销80%，社保目录外的用度还是一样，0免赔，100%报销。这一点比大保镖更好，后边还会讲到。

除了基本责任外，大护甲（至尊版）另有医疗津贴，天天150元，最多180天；另有猝死责任，赔50万；此外，另有交通意外分外赔付，航空意外赔200万，其它公共交通意外赔150万。凭据需求，可以选择差别保额的版本，很是靠近完美的一款产物。2、大保镖（至尊版）大保镖（至尊版）的综合性价比很不错。

每年298元，能买到100万保额。猝死赔50%，100万保额赔50万。意外医疗部门也很不错，5万保额，经由社保报销后，0免赔，医疗用度可以100%报销。如果没有经由社保报销，100免赔，就只能社保内报销80%。

另有住院津贴，天天150元，最多180天。总体来说，大保镖综合性价比高，值得购置。

3、锦惠保（至尊版）锦惠保是最近新上榜的一款意外险。每年298元，100万保额，猝死赔50万。看意外医疗部门，5万保额，经由社保报销后，0免赔，社保规模内用度和自费药可以100%报销。

未没有经由社保报销，100免赔，只能社保内报销80%。而且锦惠保（至尊版）自费药报销有限额，每次事故门诊最高1000元，住院最高5000元。

这一点要注意。住院津贴也一样，天天150元，最多180天。可见，锦惠保性价比还是不错的。4、大护法成人意外险大护法也是很不错的一款意外险产物，各方面都和大保镖很像。

每年298块，能买到100万保额（至尊版）；每年158块，能买到50万保额（尊享版）。我们直接来看它的至尊版，意外医疗部门很优秀，5万保额，经由社保报销后，0免赔，医疗用度可以100%报销。若未经由社保报销，就有100免赔，而且也只能社保内报销80%。

另外，另有住院津贴，天天150元/天，但有单次90天限额，年度累计最高180天。不管从哪方面看，大护法（至尊版）都是很优秀的产物。5、360全民保.综合意外险360全民保跟大保镖，也有相似之处。360全民保稍贵，同样50万保额，全民保每年168，大保镖每年158。

可是360全民保责任放宽至1-4类，承保年事放宽至65岁。至于基础责任，每年168，50万保额，猝死赔50%，也就是25万。而且这款产物的猝死界说相对比力宽松，如果被保人突发急性病，而且在发病后7天之内，因为该疾病或并发症直接导致去世的，就算是猝死。飞机意外分外给付100万，轨道交通和汽船意外分外给付50万。

意外医疗2万，社保内免赔额100，100%报销。总而言之，这款产物基本和大保镖平分伯仲，不错的产物。6、百万玫瑰（女性专属）这款意外险只保女性，100万保额，每年只要299元。

意外医疗计划一是3万，报销不限社保，而且对医院的限制是最松的：二级以上的医院皆可报销，无论私立公立，甚至境外正当的医院也可报销。可是也有不足，意外医疗报销90%，而且有500元的免赔额，免赔额相对较高。

其他地方找不出不足，很适合女性购置。现在推荐的就是这几款意外险。意外险每年的变更比力小，几多年基本都是这些责任，都是这个价钱。

这几款价钱都不贵，大家看好直接下单即可。如果需要产物链接或对产物存在疑问，可以私信或下方评论留言。就这样。

保险信息差池称很是严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险购置攻略：史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？小保险公司的产物那么自制，靠谱吗？网上买保险理赔难吗？全网高性价比保险产物测评+全网最全保险选购攻略：「2020年冬季巨献」最低仅需一万二，配齐三口之家的保险「2020年冬季巨献」老人设置最全攻略，避坑+省钱，全在这里了「2020年冬季巨献」新手怙恃如何购置保险，知道这些，一家三口一年能省一万块「2020年冬季巨献」一年仅需1300，配齐儿童保险保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块保险套路揭秘：今天，我把保险坑人的底，一一揭破写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利1.如果看完上面的攻略还不懂，可以点我头像私信“学习”听我总结的3节保险课程，这是我集多年履历总结的保险英华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。

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